Kuluttajaluotto- ja rahoituspalvelujen etämyyntisääntelyn valmistelu

OM134:00/2023 Säädösvalmistelu

Kuluttajaluottodirektiivin ja kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin täytäntöönpanoa koskeva hallituksen esitys (HE 120/2025 vp) annettiin eduskunnalle 25.9.2025. Esityksessä ehdotetaan muutoksia kuluttajansuojalakiin ja useisiin muihin kuluttajaluottoja ja rahoituspalveluja koskeviin lakeihin.

Hankkeessa ajankohtaista

Muu
25.9.2025

Hallituksen esitys eduskunnalle laeiksi kuluttajansuojalain muuttamisesta ja eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä sekä niihin liittyviksi laeiksi HE 120/2025 vp

Lausuntokierros
15.1. – 28.2.2025

Lausuntopyyntö Kuluttajaluotto- ja rahoituspalvelujen etämyyntityöryhmän mietinnöstä
Asiakirjat

Raportointi
15.1.2025

Kuluttajaluottodirektiivin ja kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin (rahoituspalvelujen etämyyntisäännökset) täytäntöönpano : Työryhmän mietintö
Asiakirjat

Hankkeen perustiedot Käynnissä

Hankenumero OM134:00/2023

Asianumerot VN/26445/2023

Asettaja oikeusministeriö

Tehtäväluokka Hallituksen esityksen valmistelu

Hankkeen vaihe Eduskuntakäsittely

Toimikausi/aikataulu 13.9.2023 – 31.12.2025

Asettamispäivä

Toteuttaa hallitusohjelman tavoitteita

Orpo

Luku 2 Toimiva ja kestävä hyvinvointiyhteiskunta

Alaluku 2.4 Sosiaali- ja terveyspalvelujen uudistaminen

Luku 6 Kasvun kaava

Alaluku 6.1 Nostetaan yrittäjyyden ja omistajuuden arvostusta

Luku 10 Turvallinen ja kriisinkestävä oikeusvaltio

Alaluku 10.2 Suomalaista oikeusvaltiota ja demokratiaa vahvistetaan

Lainvalmistelu

HE laeiksi kuluttajansuojalain muuttamisesta ja eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä sekä niihin liittyviksi laeiksi (kuluttajaluottodirektiivin ja rahoituspalvelujen etämyyntidirektiivin täytäntöönpano)

  • 1

    Valmistelussa

    Hyväksytty istuntokauden suunnitelmaan 5.9.2025
  • 2

    Arvioitu esittelyviikko

    Alkuperäinen arvioitu esittelyviikko 38/2025
    Arvioitu uusi esittelyviikko 39/2025
  • 3

    Meneillään oleva vaihe: Annettu eduskunnalle

    25.9.2025
  • 4

    Säädös hyväksytty

Täytäntöönpannaan uusi kuluttajaluottodirektiivi ((EU) 2023/2225) ja uusi rahoituspalvelujen etämyyntiä koskeva direktiivi ((EU) 2023/2673) sekä valmistellaan tarvittavat muutokset sopimusoikeudellisia seuraamuksia koskevaan kuluttajaluottosääntelyyn.

VastuuministeriOikeusministeri Meri

Syysistuntokauden 2025 lainsäädäntösuunnitelma

Yhteyshenkilö
Henriikka Kekkonen, Erityisasiantuntija
puh. +358 295 150 038
[email protected]

Hankkeen vaiheet

Tavoitteet ja tuotokset

Esityksellä pannaan täytäntöön kuluttajaluottodirektiivi sekä kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin rahoituspalvelujen etämyyntiä koskevat säännökset. Lisäksi ehdotetaan säädettäväksi luottokelpoisuuden arviointivelvollisuuden laiminlyönnistä aiheutuvasta sopimusoikeudellisesta seuraamuksesta.

Lähtökohdat

Direktiivit

Uudella kuluttajaluottodirektiivillä ((EU) 2023/2225) kumotaan voimassa oleva kulutusluottodirektiivi (2008/48/EY). Uudistettu kuluttajaluottodirektiivi sisältää säännöksiä muun muassa luottojen markkinoinnista sekä luotonantajan tiedonantovelvollisuudesta ja velvollisuudesta kuluttajan luottokelpoisuuden arvioimisesta ennen luottosopimuksen solmimista. Direktiivissä säädetään myös muun ohella kytkykaupasta ja yhdistetyistä tarjouksista, neuvontapalveluista sekä ei-toivottujen luottojen myöntämisen kiellosta. Direktiivi sisältää lisäksi luottosuhteeseen liittyviä säännöksiä, kuten säännöksiä luottosopimuksen muodosta, sopimuksessa mainittavista tiedoista, kuluttajan peruuttamisoikeudesta sekä oikeudesta maksaa luotto ennen sovittua eräpäivää.

Kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivillä kumotaan voimassa oleva direktiivi kuluttajille tarkoitettujen rahoituspalvelujen etämyynnistä (2002/65/EY). Rahoituspalvelujen etämyynnistä säädetään vastaisuudessa kuluttajaoikeusdirektiivissä (2011/83/EU). Rahoituspalvelujen etämyyntiä koskevat artiklat sisältävät säännöksiä palveluntarjoajan tiedonantovelvollisuudesta ennen sopimuksen solmimista, kuluttajan peruuttamisoikeudesta sekä verkkorajapintoja koskevaa lisäsuojaa.

Kuluttajaoikeusdirektiiviin on lisätty myös uusi artikla, jonka mukaan elinkeinonharjoittajan olisi varmistettava, että kuluttaja voi peruuttaa verkossa tehdyn sopimuksen niin sanottua peruuttamistoimintoa käyttämällä. Säännöksen soveltamisalaa ei ole rajattu ainoastaan rahoituspalveluihin, vaan se koskee laajemmin tavaroita ja palveluja koskevia verkossa tehtäviä sopimuksia.

Muu sääntely

Kuluttajansuojalaissa edellytetään luotonantajan arvioivan kuluttajan luottokelpoisuus ennen luottosopimuksen tekemistä. Velvollisuudesta säädetään direktiivissä. Kuluttajaluottodirektiivissä säädetään myös velvollisuudesta säätää direktiivin nojalla annettujen kansallisten säännösten rikkomiseen sovellettavista seuraamuksista. Tällä hetkellä Suomessa luottokelpoisuusarvioinnin rikkomisen seuraamuksina voi tulla kyseeseen kuluttaja-asiamiehen kieltomenettely sekä seuraamusmaksun määrääminen. Laissa ei sen sijaan säädetä laiminlyönnin sopimusoikeudellisista seuraamuksista.

Unionin tuomioistuin on ratkaisukäytännössään edellyttänyt, että luottokelpoisuuden arvioinnin laiminlyönnistä seuraisi myös sopimusoikeudellisia seuraamuksia, minkä vuoksi sääntelyä on tarkistettava tältä osin.

Liittyvät hankkeet

Lisää aiheesta

Kuluttajaluottoja ja muita rahoituspalveluja koskeva sääntely uudistuu

OM Tiedote 25.9.2025 13.57

Säädösvalmistelu ja kehittäminen valtioneuvostossa

Ministeriöt toteuttavat hallitusohjelmaa, valmistelevat lakeja ja muita säädöksiä sekä vievät eteenpäin uudistuksia erilaisissa hankkeissa, työryhmissä ja toimielimissä.

Kaikkien ministeriöiden hankkeet löydät valtioneuvoston verkkosivuilta valtioneuvosto.fi/hankkeet

Valtioneuvoston hankeikkuna

Tiedot tuottaa ministeriöiden Hankeikkuna - valtioneuvoston sisäinen hankehallinnan palvelu. Toivomme palautetta osoitteeseen info.hankeikkuna(at)gov.fi.

Hankeikkunan avoin rajapinta
api.hankeikkuna.fi