Lainsäädännön arviointineuvosto
Rahanpesulain yritysvaikutuksia ja hallinnollista taakkaa on täsmennettävä

Lainsäädännön arviointineuvosto on antanut valtiovarainministeriölle lausunnon lakiesityksestä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä. Lakiesitys on laaja ja teknisesti vaativa, ja sen vaikutuksia on tunnistettu monipuolisesti. Yrityksille aiheutuvaa sääntelytaakkaa sekä sääntelyn vaikuttavuutta koskevaa arviointia tulisi kuitenkin täsmentää.

Lakiesityksessä ehdotetaan säädettäväksi uusi rahanpesulaki ja muutettavaksi useita siihen liittyviä lakeja EU:n uuden rahanpesusääntelyn täytäntöönpanemiseksi. Ehdotuksilla vahvistettaisiin viranomaisten toimivaltuuksia ja yhteistyötä sekä yhdenmukaistettaisiin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaa koskevaa sääntelyä EU-tasolla.

Lakiesityksestä käy ilmi esityksen tausta, tavoitteet ja keskeiset ehdotukset. Vaikutukset kohdistuvat useisiin eri tahoihin, kuten viranomaisiin, yrityksiin ja muihin ilmoitusvelvollisiin sekä välillisesti kansalaisiin ja kuluttajiin, ja vaikutuskanavia on tunnistettu pääosin kattavasti. Vaikutusten kuvaus on kuitenkin paikoin yleisluonteista, eikä se kaikilta osin mahdollista kokonaiskuvan muodostamista ehdotetun sääntelyn taloudellisista ja yhteiskunnallisista vaikutuksista.

Arviointineuvosto kiinnittää huomiota yrityksille aiheutuvaan sääntelytaakkaan, joka lakiesityksen perusteella on merkittävä ja selvästi laajempi kokonaisuus kuin esimerkiksi viranomaisille aiheutuvat menomuutokset. Yritysvaikutusten määrälliset arviot jäävät osin epäselviksi, eikä vaikutusarvioissa aina käy ilmi, mihin esitetyt arviot perustuvat ja millä menetelmillä ne on laadittu.

Lakiesityksessä kuvataan laajasti nykyisen sääntelyn kustannusten ja toiminnan mittaluokkaa, mutta vaikutusarvioinnissa tulisi nykyistä selkeämmin tuoda esiin nimenomaan ehdotettujen lakimuutosten aiheuttamat lisävaikutukset. Vaikutusarvioissa tukeudutaan myös laajasti Euroopan komission tekemiin arvioihin, vaikka joissakin kohdin Suomen kansalliseen tilanteeseen perustuva tarkempi arvio olisi perusteltu.

Arviointineuvosto pitää myönteisenä, että lakiesityksessä on esitetty määrällistä kuvausta rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen mittaluokasta sekä viitattu kansainvälisiin arvioihin. Kansainvälisten arvioiden mukaan järjestäytyneen rikollisuuden rikoshyödyt EU-tasolla ovat huomattavat, mutta niihin liittyvistä varoista saadaan takavarikoitua vain pieni osa. Samalla rahanpesun torjuntaan liittyvä sääntely aiheuttaa merkittäviä kustannuksia eri toimijoille. Nämä havainnot puoltavat sääntelyn vaikuttavuutta koskevan arvioinnin vahvistamista esitysluonnoksessa.

Lisäksi viranomaisprosesseihin ja tietojärjestelmiin kohdistuvien muutosten välillisiä vaikutuksia kansalaisten ja yritysten asiointiin sekä palveluiden sujuvuuteen tulisi käsitellä nykyistä tarkemmin.

Lainsäädännön arviointineuvoston lausunto on annettu uutta rahanpesulakia koskevasta hallituksen esityksestä (hankenumero: VM053:00/2024), jonka valtiovarainministeriö toimitti arviointineuvoston käyttöön sähköpostitse 20.1.2026.

Arviointineuvosto katsoo, että hallituksen esitysluonnos täyttää hyvin lainvalmistelun vaikutusarviointiohjeen vaatimukset. Arviointineuvosto suosittelee, että esitysluonnosta täydennetään neuvoston lausunnon mukaisesti ennen hallituksen esityksen antamista

Lisätietoja: Arviointineuvos Antti Moisio, p. 029 5160059.

Lainsäädännön arviointineuvosto on itsenäinen ja riippumaton toimielin, jonka tehtävänä on antaa lausuntoja hallituksen esitysten luonnoksista ja niiden vaikutusarvioinneista.