Rådet för bedömning av lagstiftningen
Penningtvättslagens konsekvenser för företagen och den administrativa bördan bör preciseras

Rådet för bedömning av lagstiftningen har gett finansministeriet ett utlåtande om lagförslaget om förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism. Lagförslaget är omfattande och tekniskt krävande och dess konsekvenser identifieras på ett mångsidigt sätt. Den regleringsbörda som orsakas företagen och bedömningen av regleringens verkningsfullhet bör emellertid preciseras.

I lagförslaget föreslås det att det stiftas en ny penningtvättslag och att flera lagar som har samband med den ändras för att genomföra EU:s nya bestämmelser om penningtvätt. Förslagen stärker myndigheternas befogenheter och samarbete samt förenhetligar bestämmelserna om bekämpning av penningtvätt och av finansiering av terrorism på EU-nivå.

Av lagförslaget framgår bakgrunden till ärendet och de viktigaste förslagen. Konsekvenserna berör flera olika aktörer, såsom myndigheter, företag och andra rapporteringsskyldiga samt indirekt allmänheten och konsumenterna, och kanalerna för påverkan har i huvudsak identifierats på ett heltäckande sätt. Beskrivningen av konsekvenserna är emellertid ställvis allmän och den gör det inte till alla delar möjligt att bilda sig en helhetsbild av de konsekvenser som de föreslagna bestämmelserna medför för ekonomin och samhället.

Rådet för bedömning av lagstiftningen riktar uppmärksamhet mot den regleringsbörda som orsakas företagen och som enligt lagförslaget är en betydande och klart mer omfattande helhet än till exempel de utgiftsändringar som orsakas myndigheterna. De kvantitativa bedömningarna av konsekvenserna för företagen förblir delvis oklara, och det framgår inte alltid av konsekvensbedömningarna vad bedömningarna grundar sig på och med vilka metoder bedömningarna har utarbetats.

Lagförslaget innehåller en bred beskrivning av omfattningen av kostnaderna för och verksamheten inom den nuvarande regleringen, men konsekvensbedömningen bör tydligare än för närvarande uttryckligen lyfta fram de ytterligare konsekvenser som de föreslagna lagändringarna medför. Konsekvensbedömningarna baserar sig i stor utsträckning på Europeiska kommissionens bedömningar, även om det på vissa punkter är motiverat att göra en noggrannare analys av Finlands nationella situation.

Rådet för bedömning av lagstiftningen anser det positivt att lagförslaget innehåller en kvantitativ beskrivning av omfattningen av penningtvätt och finansiering av terrorism samt hänvisningar till internationella bedömningar. Enligt internationella bedömningar är den brottsliga nyttan av organiserad brottslighet avsevärd på EU-nivå, men endast en liten del av de medel som hänför sig till organiserad brottslighet kan tas i beslag. Bestämmelserna om bekämpning av penningtvätt medför samtidigt avsevärda kostnader för olika aktörer. Dessa observationer talar för att bedömningen av regleringens verkningsfullhet ska stärkas i utkastet till proposition.

De indirekta konsekvenserna av ändringarna i myndighetsprocesserna och informationssystemen för medborgarna och företagen när de uträttar ärenden samt tjänsternas smidighet bör dessutom behandlas noggrannare än för närvarande.
Rådet för bedömning av lagstiftningen har gett utlåtande om regeringens proposition med förslag till penningtvättslag (projektnummer: VM053:00/2024). Finansministeriet lämnade propositionen till rådet per e-post den 20 januari 2026.

Rådet anser att utkastet till regeringens proposition uppfyller kraven i anvisningarna om konsekvensbedömning vid lagberedning väl. Rådet rekommenderade att propositionsutkastet kompletteras i enlighet med rådets utlåtande innan propositionen lämnas till riksdagen.

Mer information: Antti Moisio, bedömningsråd, tfn 029 5160059

Rådet för bedömning av lagstiftningen är ett självständigt och oberoende organ som lämnar utlåtanden om utkast till regeringens propositioner och om konsekvensbedömningarna i dem.